LOPERENA ANTONIO VIVIANA GPO: 2411
BIBLIOGRAFIA:
STEVENSON,
Richard A. Fundamentos de finanzas. Editorial Libros McGraw - Hill de México,
S.A. de C.V., 1983. p.p. 524
http://www.bansefi.gob.mx/eduFinanciera/Paginas/queeslaeducacion.aspx
Educación financiera
La educación financiera es el proceso por medio del cual adquirimos
conocimientos, habilidades y capacidades que nos permiten tomar mejores
decisiones en cuanto al manejo de nuestros recursos, hacer juicios informados y
saber a dónde acudir a pedir ayuda y asesoría para sacarle más jugo a nuestro
dinero.
La educación financiera nos ayuda a mantener finanzas sanas enseñándonos
a administrar nuestros ingresos y a gastar mejor, a construir los medios para
hacer frente a imprevistos, a formar un patrimonio y a cumplir metas de vida.
Estar mejor informados y preparados para usar productos y servicios
financieros es fundamental en nuestro entorno actual, ya que hoy en día hay una
mayor oferta tanto de productos financieros como de oferentes de los mismos.
Para usar estos servicios tenemos que entender si se ajustan a nuestras
necesidades y posibilidades y conocer cuáles son nuestras obligaciones como
clientes. Es decir, hoy tenemos frente a nosotros una gama más amplia de
servicios financieros y también necesidades que podemos satisfacer apoyándonos
en ellos, pero debemos conocerlos bien para usarlos adecuadamente.
AHORRO E INVERSIONES
¿Cómo decidir sobre acciones o
fondos de inversión?
Al momento de buscar opciones para invertir nuestros excedentes con
miras a aumentar el patrimonio muchas veces sucede que se presentan tantas
opciones que no encontramos cual de ellas elegir y terminamos por no hacer
nada.
Es por esto que resulta importante dedicar un tiempo al análisis de las
opciones para inversión disponibles en el mercado, de forma que tengamos la
posibilidad tomar una decisión con base en las necesidades específicas de
nosotros como individuos o como guías de una familia.
¿QUE SON LAS ACCIONES?
Las acciones son inversiones de capital
social de una sociedad anónima, lo cual significa que al comprar acciones de
una corporación usted se convierte
en accionista y realmente es propietario
de una parte de dicha sociedad
Es decir, representan
la propiedad que una persona tiene de una parte de esa sociedad (fracción del
patrimonio). Normalmente, salvo excepciones, las acciones son transferibles libremente
y otorgan derechos a su titular
(accionista) como voto en juntas de accionistas, reparto de dividendos, etc.
Como inversión,
supone una inversión en renta variable,
dado que no tiene un retorno fijo establecido por contrato, sino que depende de la buena marcha de dicha empresa.
La razón por la cual las acciones son inversiones populares a pesar del hecho de que
pueden ser volátiles, es decir,
cambiar de valor rápidamente en el corto plazo, es debido a que históricamente
las acciones en general han
proporcionado un mayor rendimiento que otros valores
¿Cómo se invierte en acciones?
Para invertir directamente en acciones se requiere tener un cierto
conocimiento del comportamiento de los mercados bursátiles.
Se recomienda este tipo de inversión para todos aquellos que estén
familiarizados con las operaciones de la Bolsa Mexicana de Valores, conozcan
las empresas que ofrezcan sus acciones y estén dispuestos a seguir de cerca las
variaciones que presenten en periodos de al menos seis meses.
Se puede tener acceso a la compra-venta de acciones por medio de
instituciones financieras intermediarias. La mayoría de los bancos ofrecen a
sus clientes opciones para ingresar como inversionista a la Bolsa de Valores.
Por lo general, se abre una cuenta específica para estas operaciones y
el cliente puede decidir qué y cuánto comprar. Para hacer una transacción, el
usuario puede acceder al portal de Internet pertinente y realizar la operación
él mismo, o bien, ponerse en contacto con un ejecutivo que realice la compra
por él.
¿Qué son los fondos
de inversión?
Un
Fondo de Inversión es una cantidad de dinero o patrimonio, sin personalidad
jurídica, que se constituye con las aportaciones de todos sus inversores y se
administra por una sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva. Un
certificado de participación representa los derechos de propiedad.
Las
aportaciones que hacen los inversores se invierten en activos financieros con
el fin de obtener la mayor rentabilidad posible, estos activos suelen ser:
acciones, letras, bonos, obligaciones, productos derivados..., aunque también
pueden invertirse en activos no financieros, como bienes inmuebles, arte...
Los
inversores en el fondo, pueden en cualquier momento obtener su reembolso total
o parcial.
El
valor liquidativo de las participaciones es el resultado de dividir el
patrimonio del fondo entre el número de participaciones existentes.
Las
comisiones son el coste que tiene la colocación de un dinero en fondos de
inversión, es decir, el pago a las gestoras y depositarios por el trabajo que
realizan.
Encontramos
tres criterios para clasificar los fondos de inversión:
Legales:
Criterio legal por el que se recogen los distintos tipos de fondos de inversión
recogidos en la normativa española de Instituciones de Inversión Colectiva.
Analíticos:
Clasifica los fondos de inversión en función de la relación entre sus
rendimientos y sus niveles de riesgo.
Comerciales:
Empleo en el nombre del fondo de términos que refieran sus rasgos y resuman las
líneas generales que siguen al realizar las inversiones de dicho fondo.
¿Qué sucede cuando se invierte
en fondos?
Al invertir en fondos, el cliente no está apostando a una sola empresa o
acción, sino que está llevando su dinero a una asociación que se encargará de
distribuirlo en un portafolio de acciones, títulos o bonos diversos.
Por lo general, los fondos de inversión ofrecen una gama amplia de alternativas
para el inversionista independiente y tratan de adaptarse a sus necesidades. Se
puede acceder a este tipo de ahorro en instituciones dedicadas exclusivamente a
fondos de inversión, así como en la mayoría de los bancos importantes.
En este caso, los usuarios no tendrán que realizar muchas operaciones
constantemente. Firmarán un contrato inicial y podrán monitorear la evolución
de su cuenta, pero no estarán involucrados de manera directa en las operaciones
en el mercado bursátil.
Los expertos recomiendan este tipo de inversión para aquellos que no
tienen ni el tiempo ni la posibilidad de dedicar su atención a las variaciones
del mercado y buscan una opción más práctica.
También pueden serle útiles a quienes desean invertir una cantidad
pequeña o mediana de dinero.
Las diferencias principales entre invertir en fondos y comprar acciones
directamente de la bolsa tienen que ver con el grado de involucramiento del
inversionista y sus conocimientos o habilidades en el mercado de valores.
Comentario
Me parece que tanto las acciones
como los fondos de inversión ofrecen buenas opciones para el inversionista.
La decisión de invertir en fondos o en acciones estará ligada a las
necesidades personales de cada individuo.
Por lo general, invertirán en acciones aquellos que deseen obtener
mayores ganancias y están dispuestos a correr mayores riesgos, y optarán por
los fondos las personas un tanto más conservadoras que deseen tener una
inversión más o menos segura, que no tenga un potencial tan redituable pero
que, sin embargo, mantenga el valor del dinero y tenga la posibilidad de
aumentarlo sin incurrir en grandes riesgos.
Lo fundamental es nunca quedarse con la duda y estar siempre informado
sobre las opciones de inversión que se ofrecen de tal forma que las decisiones estén bien fundamentadas y sean más
satisfactorias.
